El Tribunal Supremo fijó la nulidad de las tarjetas revolving por falta de transparencia. Su reciente sentencia de 2025 consolida un criterio claro para todos los productos revolving.
Carolina Rodriguez Alvarez
¿Qué son las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving son un tipo especial de tarjeta de crédito que permiten financiar las compras mediante un crédito renovable, ofreciéndote flexibilidad a la hora de gestionar tus pagos. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas revolving te ofrecen dos opciones principales para abonar el importe de tus compras. La primera es la posibilidad de pagar la totalidad de lo adquirido al final de cada mes, sin comisiones ni intereses adicionales, como una tarjeta de crédito convencional. La segunda opción es el sistema de pago aplazado, conocido como «revolving», en el que puedes abonar cuotas fijas mensuales, estipuladas en el contrato, permitiéndote distribuir el pago de tus compras a lo largo del tiempo.
Este sistema, si bien ofrece flexibilidad, tiene un aspecto menos favorable: el saldo pendiente se va renovando, lo que significa que los pagos realizados solo cubren una parte del crédito utilizado, y el resto sigue generando intereses. Así, si optas por el sistema revolving, el saldo pendiente continuará generando intereses, lo que puede aumentar considerablemente el costo total del crédito.
¿Qué problemas generan las tarjetas revolving?
A pesar de las ventajas que ofrecen las tarjetas revolving, existen una serie de problemas que los consumidores deben tener en cuenta. Uno de los mayores inconvenientes es que, en muchos casos, la cuota fija establecida en el contrato es tan baja que no llega a cubrir completamente el crédito utilizado en ese mes. Esto hace que los intereses generados no se abonen de manera suficiente, lo que lleva a la acumulación de nuevos intereses cada mes. Además, a estos intereses se les suman comisiones y otros gastos derivados de operaciones como pagos en comercios, compras por Internet o reintegros de cajeros automáticos.
Vías de reclamación de las tarjetas revolving:
Interés Usurario
Nulidad del contrato por contener un interés usurario, conforme a la doctrina emanada por la citada STS 628/2015.
Falta de Transparencia
Nulidad de la cláusula de intereses remuneratorios y otras del contrato por falta de transparencia. Es decir, porque el contratante no tuvo oportunidad real de conocer la carga económica del contrato.
STS 154/2025 y 155/2025 de 30 de enero.
Cláusulas del contrato ilegibles o ambiguas
Nulidad de la cláusula de intereses remuneratorios y otras del contrato por no superar el control de incorporación. Por cláusulas del contrato ilegibles o ambiguas, lo que permite solicitar la nulidad con base en los artículos 5 y 7 de la Ley 7/1998, sobre Condiciones Generales de la Contratación.
¿Qué puedo reclamar si tengo una tarjeta revolving?
Si has contratado una tarjeta revolving y consideras que las condiciones son abusivas, es posible que puedas reclamar la nulidad del contrato. Si un contrato de crédito revolving es considerado nulo, el banco tendrá la obligación de devolverte todo lo que hayas pagado de más. Esto incluye cualquier cantidad que exceda el capital originalmente dispuesto, así como los intereses y comisiones que se hayan cobrado de manera inapropiada o desproporcionada.
Además, si el contrato no cumplió con las normativas de información al consumidor, podrías tener derecho a una compensación por los daños sufridos debido a la falta de transparencia en las condiciones ofrecidas.
¿Cuáles son las posibilidades de éxito en una reclamación?
Las posibilidades de éxito en una reclamación por tarjetas revolving son bastante altas, ya que muchos de estos productos financieros han sido considerados abusivos debido a las altas tasas de interés aplicadas y la falta de claridad en la información proporcionada al consumidor. En numerosos casos, los tribunales han dictaminado que las condiciones de estos contratos no cumplen con la normativa de protección al consumidor, lo que aumenta las posibilidades de obtener una resolución favorable.
Si consideras que has sido víctima de estas prácticas, tienes la oportunidad de reclamar la devolución de lo que has pagado de más, lo que puede incluir una compensación económica por los intereses y comisiones cobradas de manera indebida.
En resumen, si tienes una tarjeta revolving y consideras que su uso ha afectado negativamente tu economía, es fundamental que analices las condiciones de tu contrato y, si es necesario, busques asesoramiento legal. Con una reclamación bien fundamentada, podrías recuperar lo que has pagado de más y lograr una solución favorable para tu situación financiera.
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