El TJUE declara las hipotecas multidivisa abusivas debido a su falta de transparencia.
Monica Calle Herrero.
¿Qué es una Hipoteca Multidivisa?
La cláusula suelo es una disposición financiera utilizada en los préstamos hipotecarios que establece un límite mínimo para el tipo de interés aplicado, impidiendo que este descienda por debajo de un umbral acordado.
¿Qué puedo hacer si firmé una Hipoteca Multidivisa?
La aplicación de esta cláusula ha provocado un aumento en el costo de las cuotas de los préstamos hipotecarios, ya que el límite mínimo fijado ha sido, en la mayoría de los casos, y especialmente desde el inicio de la crisis, más alto que el resultado obtenido al calcular el interés aplicable a la hipoteca.
Ejemplo Hipoteca Multidivisa
Si tienes un préstamo hipotecario de 300.000 euros, a devolver en 20 años, y está basado en Yen como divisa y el Libor como tipo de interés variable, en lugar de devolver los 300.000 euros, deberás devolver la cantidad equivalente en yenes al valor de la moneda en el momento de la firma del contrato.
1 euro ≅ 123 yenes
300.000 € ≅ 36.831.600 yenes
Suponemos:
Amortización de 170.000 yenes al mes durante 20 años. Si el yen se ha mantenido estable y hemos pagado esa cantidad mensual durante 5 años, aproximadamente 1.382 €, entonces hemos pagado un total de:
10.200.000 yenes ≅ 82.927 €.
Después de 5 años, el yen se fortalece y el tipo de cambio cambia de 123 yenes por euro a 90 yenes por euro.
Consecuencias:
Después de haber pagado durante cinco años, todavía debes al banco 26.631.600 yenes (36.831.600 – 10.200.000 = 26.631.600), lo que equivale a una deuda de 295.907 euros. Esto significa que, tras cinco años de pagos, tu cuota ha aumentado y tu deuda con el banco se ha reducido apenas en 4.000 euros.
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