El 98% de las sentencias de primera instancia sobre cláusulas abusivas resultaron favorables para los consumidores.
Maite Fernandez Espronceda.
¿Qué es una cláusula suelo?
La cláusula suelo es una disposición financiera utilizada en los préstamos hipotecarios que establece un límite mínimo para el tipo de interés aplicado, impidiendo que este descienda por debajo de un umbral acordado.
¿Qué consecuencias tiene su aplicación?
La aplicación de esta cláusula ha provocado un aumento en el costo de las cuotas de los préstamos hipotecarios, ya que el límite mínimo fijado ha sido, en la mayoría de los casos, y especialmente desde el inicio de la crisis, más alto que el resultado obtenido al calcular el interés aplicable a la hipoteca.
Ejemplo de aplicación de cláusula suelo
Firmamos un préstamo hipotecario con un tipo de interés compuesto por el EURIBOR más un punto. Suponiendo que el EURIBOR cotiza al 4%, comenzaríamos pagando un 5% de interés. Sin embargo, el contrato incluye una cláusula suelo del 3,5%. Si el EURIBOR baja hasta el 0,75%, el banco aplicaría la cláusula suelo, cobrando un 3,5% en lugar del 1,75% que resultaría de sumar el EURIBOR (0,75%) más el punto adicional. En otras palabras, terminaríamos pagando el doble de lo que correspondería sin esta cláusula.
¿Cómo sé si mi hipoteca tiene una cláusula suelo?
Para determinar si tu hipoteca contiene una cláusula suelo, revisa las condiciones financieras de la escritura y busca términos como: “Límites a la aplicación del interés variable”, “Límite de la variabilidad”, “Tipo de interés variable”, “Tipo de interés mínimo” o “Limitación al tipo de interés”.
¿Qué cantidad puedo recuperar?
Cuando se anula la cláusula suelo, es necesario recalcular toda la hipoteca. Esto se debe a que la aplicación de un interés más bajo no solo implica la devolución de los importes pagados en exceso, sino también la posibilidad de reclamar intereses sobre esas cantidades y destinar una mayor parte de la cuota a la amortización del capital.
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